Differenza fra assicurazione e polizza

Visto il nome del blog mi sembra diveroso specificare cosa è un'assicurazionee cosa sia una polizza.

Il termine assicurazione indica un contratto che permette di trasferire delle responsabilità ad un terzo (la compagnia).

Il termine polizza indica invece il contratto vero e proprio nella parte in cui stabilisce che l'assicurato deve pagare un periodico premio alla compagnia.

Definizione di soprassicurazione. Soprassicurare un bene d un valore maggiore

Una cosa che non dovrebbe verificarsi, almeno per legge è la così detta soprassicurazione. La sopraassicurazione in pratica si verifica quando si assicura un oggetto pe run valore superiro al suo valore reale (costo di mercato o vendita). Tale soprassicurazione serve infatti per evitare che l'assicurato sia interessato a causare il danno al fine di riscuotere una somma superiore al valore di vendita dell'oggetto.
Immaginiamo infatti di avere una punto 1.200 del valore di 5.000 euro. Nel caso in cui fosse assicurata per 8.000 euro infatti potremmo essere tentati dal fare sparire l'auto e dichiararne il furto.

Se si tratta semplicemente di soprassicurazione colposa, cioè stipulata in buona fede e senza intenzione di speculare, il contratto è valido per una somma coincidente al valore dell'oggetto.

Se invece si tratta di soprassicurazione dolosa, cioè stipulata sapendo della losca faccenda, il contratto può non avere valore.

La coassicurazione e la riassicurazione. Definizione di ......

La coassicurazione è in pratica è un contratto fra le assicurazioni volto a ripartire il rischio fra le diverse compagnie assicuratrici. Ogni assicurazione risponde della propria quota in caso di rimborso all'assicurato. La coassicurazione richiede l'approvazione del cliente e che sia nominata un'assicurazione detta delegataria che gestisce la pratica. Le coassicurazioni sono indispensabili per le compagnie che mirano ad attenuare i propri rischi. PErmettono inoltre ad un gruppo di assicurazioni di potere assicurare beni o persone che diversamente non potrebbero assicurare.

La riassicurazione è in pratica una forma di cosassicurazione in cui l'assicurato non è a conoscenza del contratto con cui l'assicurazione assicurante cede il rischio o parte di esso ad una o più compagnie assicuratrici.

Differenza fra danni diretti e danni indiretti

Quando si parla di danni si distingue fra danni diretti e danni indiretti.
I danni diretti sono i danni che colpiscono i beni assicurati e hanno causa nel sinistro.

I danni indiretti invece sono invece quelli che sono rilevati come conseguenza del sinistro.

Questi si distinguono in danni indiretti materiali che riguardano la fisicità dei beni assicurati e in danni indiretti immateriali che consistono nell'interruzione totale o parziale dell'attività.

Il tipico ramo non preferito nel settore dei danni è quello RCA (responsabilità civile automobili), a causa del continuo aumento del rapporto sinistrati/numero degli assicurati. Ciò è dovuto al fatto che el città si stanno riempendo di auto e automobilisti in numero sempre più crescente.

Rivalsa assicurativa

La rivalsa assicurativa rappresenta l'insieme di tutte quelle situazioni previste da contratto in cui l'assicurazione non è tenuta arisarcirci il danno. Nel caso di un'assicurazine danni ad esempio si parla di rivalsa nel caso incui l'assicurazione si rifiuti di risarcirci per la rottura di un vaso causata volutamente da noi stessi non essendoci alcun incidente.

Come accade per le eventuali franchigie e scoperti, anche con la rivalsa e la sua
rinuncia da parte dell'assicurazione influiscono sull'importo del premio da pagare.

Franchigia definizione e spiegazione di cosa è e come funziona

"Parte di danno che resta a carico dell'assicurato", questa è la definizione che viene data al termine Franchigia.
Nell'ambito delle polizze di responsabilità civile per la guida di automobili viene definito come il "danno provocato a terzi che sarà l'assicurato a rimborsare", anche se si può ottenere il risarcimento chiamando in causa la compagnia assicurativa(tenuta a risarcirlo del danno).
La franchigia può essere assoluta o relativa.

· Relativa : quando non dà il diritto al risarcimento al di sotto di una certa cifra( premio assicurativo è più alto)

Esempio:

Franchigia : 1200 €
Danno : 1000 €

Risarcimento sarà interamente a carico dell'assicurato.


Franchigia : 1200 €
Danno : 1500 €

Risarcimento dei 1500 interamente a carico della compagnia di assicurazione.


· Assoluta : quando rimane invariata al momento del risarcimento, sia che l'importo del risarcimento sia superiore che inferiore( premio assicurativo è più basso)

Esempio:

Franchigia : 1200 €
Danno : 1000 €

Risarcimento sarà interamente a carico dell'assicurato.


Franchigia : 1200 €
Danno : 1500 €

Si dovrà sottrarre la franchigia al danno ( 1500-1200 = 300 € ), quindi il risarcimento da parte dell'assicurazione sarà di 300 €, mentre i 1200 di franchigia assoluta saranno a carico dell'assicurato.



Le polizze di responsabilità civile auto possono essere esclusivamente a franchigia oppure con bonus malus.

Responsabilità Aquiliana Assicurazione

La responsabilità acquiliana prende il suo nome dalla Lex Aquilia e rappresenta in pratica la possibilità nonchè l' obbliogo del danneggiato di provare la responsabilità del danneggiante.

La colpa con la responsabilità Aquiliana è intesa come condizione riprovevole tale da giustificare una sanzione (il risarcimento del danno) diretta a ripristinare il rispetto dei diritti lesi al danneggiato.

Danno materiale, biologico, patrimoniale, punitivo

Quando si parla di danno nel settore assicurativo allora possiamo effettuare una rapida e sintetica distinzione in 4 tipologie:

Danno materiale: Il danno materiale in campo assicrativo è l' insieme dei danni subiti dalle cose coperte dalla polizza assicurativa come nel caso di furto e incendio.

Danno patrimoniale:Si parla di danno patrimoniale quando un evento colpisce il soggetto assicurato e ne danneggia in modo diretto il patrimonio economico

Danno biologico: Il danno biologico rappresenta l'insieme dei danni subiti dalla persona e non coperte dal danno pratrimoniale. Con danno biologico, quindi, si intende qualunque lesione dell'integrità della persona.

Danno punitivo: Il danno punitivo è una condanna di tipo giuridico. La condanna a un risarcimento per danni punitivi avviene se il soggetto condannato ha agito con malizia, mala fede o grave negligenza nei confronti del soggetto che chiede il risarcimento. Oggi tale danno è di continua attualità da quando è entrato in vigore il risarcimento diretto. Qualora infatti il risarcimento fatto dalla nostra compagna risulta non coerente alle nostre spese allora potremo citare in tribunale la nostra compagnia e ottenere oltre al dovuto il risarcimento delle spese legali.

Definizione di cos'è lo scoperto di una polizza assicurativa

Lo scoperto di una polizza assicurativa cose rappresenta in pratica la percentuale che l' assicurazione non ci risarcirà in caso di furto o danno.

Volendo fare un esempio pratico, se assicuriamo una casa per 100.000€ e la polizza prevede uno scoperto del 10% allora avremo diritto a un risarcimento di 90.000 €.

Tale scoperto deve essere ovviamente specificato nel contratto di assicurazione.

Un' apparente analoga ma in realtà diversissima cosa si ripete per la franchicia di un' assicuazione rc auto o rc moto.

Albo dei broker

L' albo dei broker, precedentemente 'custodito dall' isvap', viene 'custodito' dalla direzione generale delle assicurazioni private e collettive.

Tale albo comprende al suo interno due categorie distinte:

La prima parte riservata ai broker privati

La seconda parte riservata alle società assicurative. Nel caso di iscrizione all' albo di una società il titolare si fa carico di ogni dipendente nei confronti dell' albo.

Assicurazione Anziani contro le truffe Milano

Il comune di Milano ha deciso di dimostrare la sua sensibilità nei confronti degli anziani con un' iniziativa molto inteligente: Un' assicrazione rivolta agli anziani che li copre nei confronti di furti, rapine, truffe e scippi avvenuti sia in abitazione sia in luoghi pubblici, sul territorio milanese.
L' assicurazione prevede un rissarcimento fino a 500 euro e cure mediche (se servono) per 3.500 euro.

Per potersi avvalere della copertura assicurativa l’anziano dovrà telefonare, entro 24 ore dal reato, agli uffici del Settore Sicurezza del Comune di Milano (tel. 02/88456893)

Responsabilità lex aquilina Assicurazione

La responsabilità Aquilina è la responsabilità extracontrattuale derivante dalla violazione di un diritto assoluto alla vita, all'integrità fisica, alla proprietà e via dicendo. Attualmente si basa su di una regola che impone al danneggiato di provare la responsabilità del danneggiante e su di una serie di eccezioni. Tale legge dovrebbe dunque servire a limitare il numero di tentativi di truffa.

Definizione di abbuono assicurazione. Cosa è

L'abbuono di una polizza assicurativa è quella parte del premio che ci viene ridotto quando stipuliamo un nuovo contratto.

Solitamente l'abbuono viene corrisposto sotto forma di sconto che nel caso di un contratto annullato viene riportato in quello nuovo.

Aliquota di retrocessione.

L'aliquota di retrocessione è la percentuale lorda di rendimento del fondo con gestione separata che incrementa il rendimento deciso in fase contrattuale. L'aliquota di retrocessione minima è pari al 75% ma può arrivare in alcuni casi sino al 100%. La maggior parte delle polizze in circolazione hanno un'aliquota di retrocessione pari circa all'80-85%. Sia per l'assicurato che per il beneficiario dell'assicurazione la polizza assicurativa è tanto più vantaggiosa quanto più è alta l'aliquota di retrocessione ed è ovvio quindi l'aliquota al 100% è la più vantaggiosa di tutte visto che il cliente riesce ad ottenete l'intero rendimento del fondo.

Contratto Polizza assicurativa

I contratti assicurativi vengono suddivisi in ramo vita e ramo danni.
Nel ramo dei danni ci si assicura contro il furto, l'incendio, la grandine e per la responsabilità civile verso terzi derivante dall'uso del bene
Il contratto stabilisce le leggi fra le parti.

Le parti di un'assicurazione sono per definizione tre:contraente, assicurazione, beneficiario. Infatti è normale che ad esempio nelle assicurazioni vita il beneficiario sia differente dal contraente.



L'assicurazione dev'essere provata per iscritto (ilitito dall'articolo stabart. 1888 cod. civ.).
Il contratto di assicurazione per essere valido deve essere stato approvato dal ministero dell'industria.

Chi è l'ISVAP e cosa fa

L' ISVAP è un' ente giuridico istituido con la legge 12-8-1982 n. 576 che ha il compito di vigilare sul comportamento e i costi delle polizze, oltre che di osservare il comportamento di tutti gli operatori del settore.
L' ISVAP deve inoltre raccogliere dati in tema di assiccurazioni e formulare delle condizioni che risultino valide e competitive su scala dell'Unione Europea.
L'ISVAP svolge attività consultiva e di segnalazione nei confronti del Parlamento e del Governo
Il suo potere deve diciamo rispettare i poteri in materia spettanti alle regioni a statuto speciale e i poteri di ispezione e di controllo attribuiti dalla legge 7 giugno 1974, n. 216, alla Commissione nazionale per le società e la borsa su società quotate in borsa.
L' ISVAP può:
Richiedere notizie alle pubbliche amministrazioni (numero degli incidenti ad esempio)
Richiedere agli agenti o società del settore dati statistici.
Ordinare assemblea dei soci o agenti delle società del settore.Richiedere all' istituto nazionale delle assicurazioni ogni tipo di informazione
Osservare da vicino la vendita di una società assicurativa.