Assicurazione formula mista polizza vità come funziona

Le assicurazioni sulla vita con formulazione mista devono essere considerate una via di mezzo tra le polizze assicurative in caso di morte e le polizze assicurative in caso di vita. Le assicurazioni miste infatti prevedono un premio in caso di morte del contraente ma assicurano anche al contempo un rendimento nel caso in cui il contraente sia ancora in vita allo scadere del contratto.

Esistono varie tipologie di polizze sulla vita miste:
assicurazione sulla vita mista ordinaria in cui alla scadenza del contratto viene corrisposto un capitale o al beneficiario se il contraente è morto o al contraente se è ancora in vita
assicurazione sulla vita mista a termine fisso in cui il capitale viene corrisposto alla scadenza di un termine prefissato
assicurazione sulla vita semimista in cui al beneficiario viene corrisposto un valore pari alla metà del capitale al momento della morte del contraente mentre l'altra metà viene corrisposta al termine del differimento
assicurazione sulla vita mista rivalutabile in cui viene corrisposto un capitale maggiorato al benficiario al momento della morte del contraente

Le assicurazioni sulla vita miste devono essere considerati come degli ottimi prodotti perchè riescono contemporaneamente a garantire una tutela per i propri familiari e la possibilità di ottenere un rendimento economico anche se ovviamente i suoi costi sono più elevati di una normale assicurazione sulla vita.


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Assicurazione vita


Polizza vita rivalutabile

Assicurazione vita come funziona una polizza

La polizza vita è un contratto di tipo assicurativo che prevede il pagamento mensile di una somma di denaro detta premio da parte del cliente alla'agenzia di assicurazione. Grazie al versamento del premio il cliente può ottenere una rendita oppure un capitale ad una data stabilita o dopo un evento particolare. Sono quattro i soggetti che entrano in gioco nella polizza vita:

-la compagnia di assicurazione
-il contraente ossia il soggetto che ha stipulato il contratto con la compagnia di assicurazione
-l'assicurato ossia colui che deve subire quel dato evento
-il beneficiario ossia il soggetto che ha diritto a ricevere i soldi dell'assicurazione

Il pagamento del premio alla compagnia di assicurazione può avvenire alla stipula del contratto in un'unica soluzione oppure attraverso pagamenti periodici solitamente mensili. Alcune polizze prevedono la suddivisione del pagamento in rate ma non necessariamente a cadenza periodica. Questa tipologia di polizza è ovviamente molto vantaggiosa. La sua flessibilità infatti la rende perfetta per qualsiasi situazione economica.

Il cliente deve decidere in fase contrattuale se preferisce ottenere una rendita oppure un capitale. Quando alla fine della scadenza del contratto il cliente riceve una somma in denaro in un'unica soluzione si dice cha ha ottenuto un capitale. Quando alla fine del contratto il cliente riceve una somma in denaro versata mensilmente per il resto della sua vita si dice cha ha ottenuto una rendita.

Le polizze sulla vita hanno solitamente una clausola sul caso di morte. In caso di decesso del cliente prima della scadenza del contratto la somma in denaro, sia essa un capitale o una rendita, deve essere versata agli altri beneficiari dell'assicurazione.

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Assicurazione vita formula mista

Aggravamento del rischio di una polizza vita o sanitaria

Polizza vita rivalutabile

Polizza vita rivalutabile

Le polizze vita che sino a qualche anni fa erano legate in modo esclusivo alle due variabili caso morte e caso vita vengono oggi affiancate da nuovi elementi. L'offerta delle polizze sulla vita si è così negli ultimi anni creando formule sempre più differenziate sulla base delle esigenze dei clienti e sempre più complesse. I fattori che sono entrati a pieno titolo a far parte delle polizze vita sono gli indicatori finanziari come il rendimento, il rischio e la somma investita.

Tra le nuove formule di polizze sulla vita vi sono anche le cosiddette polizze vita rivalutatili che sono prodotti assicurativi che prevedono anche un sistema di accrescimento delle prestazioni assicurate e che sono diventate negli ultimi anni tra i prodotti maggiormente richiesti. Grazie alle polizze rivalutatili è possibile crearsi un capitale entro una data scadenza con la certezza però che in caso di decesso i familiari possano usufruire di un risarcimento.

Il capitale viene rivalutato perchè i premio puri che il cliente versa in modo periodico confluiscono un una gestione separata ossia in un fondo di investimento collegato alla polizza assicurativa. Questo fondo viene gestito in modo diretto dalla compagnia di assicurazione che investe i soldi in titoli di varia tipologia caratterizzati dal fatto di avere dei rischi di investimento davvero molto bassi. In questo modo l'agenzia di assicurazione ha la certezza di riuscire a garantire il rendimento minimo del capitale senza per questo rimetterci. La rivalutazione del capitale è annuale e le maggiorazioni così acquisite vengono acquisite in modo definitivo affinché il capitale assicurato possa essere sempre in continua crescita.

Il capitale ottenuto viene ovviamente diviso tra il cliente e l'agenzia di assicurazione solitamente per una percentuale dell'80% al cliente e del 20% all'assicurazione.

Polizza Mutuo TCM Tariffa Caso Morte

Polizza vita TCM è l'abbreviazione di Polizza Vita Temporanea Caso Morte ed è una polizza di puro rischio che assicura un capitale a seguito del decesso dell'assicurato agli eredi siano essi eredi legittimi oppure designati direttamente dall'assicurato stesso. Gli eredi designati possono anche essere estranei al nucleo familiare dell'assicurato.

Questa tipologia di polizza è molto diffusa anche perchè spesso viene richiesta come tutela dalle banche contestualmente all'apertura di un mutuo. Anche quando le banche non ne fanno esplicita richiesta sarebbe comunque preferibile aprire una polizza di questo tipo affinché il pagamento della rata mensile del mutuo non vada a ricadere sulla famiglia dell'assicurato in caso di decesso.

La polizza vita TCM può essere
annuale
pluriennale

La polizza pluriennale ha ovviamente il vantaggio di riuscire a bloccare il premio assicurativo per tutta la durata del contratto. Solitamente il contratto ha una durata massima di trent'anni.

Le polizze assicurative TCM possono essere richieste a qualsiasi età ma risultano molto più vantaggiose se richieste in giovane età. Le polizze vita TCM possono essere detratte fiscalmente e ciò è ovviamente un vantaggio sulla situazione economica generale dell'assicurato.

E' importante ricordare che la polizza vita TCM non prevede il rilascio di prestazioni finali per cui i premi versati alla scadenza del contratto rimangono acquisiti dalla compagnia se l'assicurato è ancora in vita.

Riscatto e riduzione della polizza vita

Il riscatto dell'assicurazione vita consiste nel diritto di chi la contrae di recedere e riceveredall'assicuratore una somma prefissata in relazione ai premi pagati. Tuttavia spesso tale cifra potrebbe essere inferiore ai premi pagati dovendo aggiungere a nostro carico le spese di istruttoria della polizza e le imposte.
Tale situazione si verifica spesso con polizze aperte da poco tempo. In ogni caso potremo chiedere il riscato di una polizza vita non prima dei 12 mesi. Ovviamente occorre avere pagato correttamente tutti i premi della prima annualità.

La riduzione delle assicurazioni vita consiste invece nel cessare il pagamento dei premi non scaduti. Il contratto mantiene valore ma per una somma ridotta in proporzione a quanto versato.

L'assicurazione può essere stipulata sulla vita di un terzo o a favore di un terzo comunemente definito beneficiario.

Assicurazione Morte temporanea e vita intera

L' assicurazione sulla morte ci permette di fare una polizza indicando uno o più beneficiari, essendo per ovvi motivi noi stessi incapaci di riscuotere l' eventuale premio al momento dovuto.
Le polizze caso morte si dividono fondamentalmente in assicurazione temporanea e assicurazione vita intera.

La formula temporanea prevede il pagamento del premio al beneficiario se il decesso si verifica entro una certa data prefissata.

La formula a vita intera invece non prevede una data di scadenza.
Una formula opzionale prevede anche il suicidio dell'assicurato.
Di solito il costo di una polizza morte ha inizialmente un costo basso che poi va a salire con l' aumentare dell' età.
Sul costo della polizza incide anche il premio pattuito in caso di morte.

Un eventuale cambio di lavoro potrebbe comportare l' aumento del costo della polizza.

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Aggravamento del rischio per polizza vita o sanitaria

L' aggravamento del rischio,ovvero l' aumento delle probabilità di avere problemi di salute, è una delle voci che può fare oscillare il costo della nostra polizza sanitaria o vita.
Tale aggravamento in genere trova fondamento in eventuali cambiamenti lavorativi o di stile di vita, dell'assicurato.
In fase di stipula un cliente viene classificato con un certo rischio e nel tempo tale classificazione potrebbe cambiare.
Occorre dunque fare attenzione a tutte quelle società assicurative che ci classificano con un basso rischio e poi improvvisamente ci fanno risalire la classifica. Nel caso in cui tale risalita non sia giustificata contattate le associazioni dei consumatori e fatevi tutelare.

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Assicurazione vita

Assicurazione Sanitaria

Assicurazione mutui prestiti e finanziamenti

Quando si apre un mutuo o un finanziamento è possibile che la banca chieda l'apertura contestuale di una polizza sulla vita in modo da tutelarsi in caso di decesso del contraente. Spesso anzi la banca offre proprio dei pacchetti contenenti già un mutuo e una polizza.

In realtà è consigliabile aprire una polizza sulla vita anche nei casi in cui la banca non ne faccia richiesta esplicita perchè si tratta di una tutela anche nei confronti dei familiari del contraente soprattutto nel caso in cui il suo fosse l'unico stipendio ad entrare in casa. La mancanza dello stipendio rende impossibile infatti il pagamento della rata mensile del mutuo e questa situazione può essere ancora più grave nei casi di disagio emotivo conseguenti al decesso di un familiare.

Il costo della polizza vita dipende da tre variabili
- età del contraente, considerando che la polizza è più vantaggiosa mano a mano che si va avanti con l'età
- sesso del contraente, considerando che la polizza è più vantaggiosa per le donne
- durata della polizza

Coloro che vogliono risparmiare possono scegliere una polizza a capitale regressivo che diventa sempre più conveniente mano a mano che il debito con la banca viene estinto.

Assicurazione cani e gatti vita salute e danni animali domestici

Per la cronaca: esistono anche polizze vita per i cani e i gatti di qualsiasi razza. La polizza è diffusissima in Thailandia e prevede un costo massimo di 15.000 euro, o almeno questa è la spesa massima sostenuta sino ad ora.

A cifre più modiche possiamo invece assicurarci per i danni combinati dai nostri fedeli amici. In particolare ci possiamo assicurare contro i danni arrecati a persone fuori o dentro il nucleo familiare, per danni arrecati a cose in caso di affido temporaneo o visita nonchè per i danni che possono causare durante le fiere del settore.
Nei casi di danni solitamente i contratti assicurativi prevedono una franchigia per ogni sinistro di 100 euro.

Oltre che la vita dei nostri amici possiamo assicurare anche i loro infortuni. In tale caso l'assicurazione coprirà tutte le spese veterinarie oppure provvederà a rimborsarcele in un secondo tempo.

Delle opzioni specifiche sono poi state studiate da alcune compagnie sulla base di quanto pultroppo spesso riportano i giornali. Mi riferisco a quelle opzioni volte ad assicurare i figli per i danni loro causati da animali domestici. Sono infatti semprè più le notizie d cronaca intitolati ad 'incidenti' di cani domestici che uccidono i figli dei propri padroni.

GROUPAMA sede legale italiana e compagnia

GROUPAMA è una società francese che lavora nel settore prevalentemente assicurativo e finanziario in tutto il mondo e che è presente in Italia da quasi 130 anni.
Il gruppo Groupama comprende: Groupama Assicurazioni S.p.a., Groupama Vita S.p.A., Groupama SGR S.p.A. e Groupama SIM S.p.A.

Il giro d affari annuo medio della società si aggira sopra i 10 miliardi di euro

Il gruppo opera princialmente in Europa del centro e del sud e in Asia.

CONTATTI E SEDE LEGALE:
Groupama Assicurazioni S.p.A. e Groupama VITA S.p.A.
Via Guidubaldo del Monte, 45 ROMA CAP 00197
Tel 06 809741
www.groupama.it
info@groupama.it

Il questionario anamnestico sanitario

Il questionario anamnestico è un questionario che chi si accinge ad effettuare la sottoscrizione di alcuni tipi di assicurazioni deve obbligatoriamente effettuare.
I tipi di assicurazione che lo prevedono sono soprattutto le asscurazioni vita, salute e infortuni. Le informazini contenute nel questionario(per lo più indicano precedenti malattie e abbitudini o vizi) determinano il costo della polizza.

Aggravamento del rischio per le polizze vita

Assicurazione contro invalidità permanente

Contratto Polizza assicurativa

I contratti assicurativi vengono suddivisi in ramo vita e ramo danni.
Nel ramo dei danni ci si assicura contro il furto, l'incendio, la grandine e per la responsabilità civile verso terzi derivante dall'uso del bene
Il contratto stabilisce le leggi fra le parti.

Le parti di un'assicurazione sono per definizione tre:contraente, assicurazione, beneficiario. Infatti è normale che ad esempio nelle assicurazioni vita il beneficiario sia differente dal contraente.



L'assicurazione dev'essere provata per iscritto (ilitito dall'articolo stabart. 1888 cod. civ.).
Il contratto di assicurazione per essere valido deve essere stato approvato dal ministero dell'industria.

Detrazione fiscale premi polizza vita e infortuni

La polizza sulla vita o sugli infortuni può essere detratta dalla tasse in una percentuale variabile a seconda del premio della polizza e per un massimo di 1291,14 euro.

Le polizze che sono state stipulate oppure che sono state rinnovate prima del 31 dicembre 2000 possono essere detratte fiscalmente soltanto se hanno una durata minima di cinque anni e se non prevedono la concessione di prestiti durante il periodo minimo. Possono essere detratte sia le polizze versate in Italia che quelle versate all'estero o a compagine di assicurazione estere.

Queste stesse condizioni valgono anche per le polizze che sono state stipulate oppure rinnovate a partire dal 1 gennaio del 2001 ma affinché siano detraibili non deve essere possibile la recessione anticipata dal contratto da parte dell'assicurazione. I contributi previdenziali che prima erano solo detraibili sono diventati deducibili in modo totale.

Piano Pensionistico individuale PIP

Al Piano Pensionistico (o fondo pensione) si accede mediante sottoscrizione contrattuale presso qualsiasi assicurazione è come espresso chiaramente dalla legge ( art. 13 DL 05/12/2005 n° 252) unico scopo è quello di perseguire il fine previdenziale. Tale acronimo può essere considerato un contenitore nel quale fluiscono i contributi versati e nella misura del tipo di investimento può anche generare una crescita del capitale. In genere si sommerà alla somma elargita dall’ Imps o altro sistema pensionistico. In tempi dove è già discutibile la possibilità di riuscire a percepire una pensione massima basandoci più sulla pensione minima(14 anni di contributi) o nel peggiore dei casi ricorrere, poiché impossibilitati a versare dei contributi , a riscuotere l’assegno sociale ( è una assistenza fornita dall’ IMPS in media 500euro al mese) l’ansia non può che assalirci. Una persona può deliberatamente investire su una polizza assicurativa sulla vita o su un fondo previdenziale. Tra i due non mancano le differenze. Il fondo previdenziale essendo un contenitore individuale consente la variabilità dei versamenti, esclusiva scelta del utente che le sceglie in base alle proprie esigenze. In ultimo possiamo dire che tutti possono sottoscrivere una adesione al Pip sia esso casalinga o studente anche senza aver mai aperto un rapporto previdenziale pubblico. Non mancano poi le detrazioni fiscali e altri vantaggi legati al Pip e ai fondi previdenziali in genere che il Governo ha varato nella piena consapevolezza che la crisi finanziari tenderà a creare un caro vita ,disagi pensionistici e riduzioni delle retribuzioni future. Il Piano pensionistico individuale rappresenta una delle diverse alternative che uno possiede per garantirsi una maggiore tranquillità economica proporzionale alle sue aspettative.

Formula calcolo pensione Inps

Responsabilità lex aquilina Assicurazione

La responsabilità Aquilina è la responsabilità extracontrattuale derivante dalla violazione di un diritto assoluto alla vita, all'integrità fisica, alla proprietà e via dicendo. Attualmente si basa su di una regola che impone al danneggiato di provare la responsabilità del danneggiante e su di una serie di eccezioni. Tale legge dovrebbe dunque servire a limitare il numero di tentativi di truffa.

Polizze assicurative index linked. Le polizze finanziarie

Le polizze assicurative index linked fanno parte di quella categoria di polizze di ultima generazione che possono essere considerate come delle polizze finanziarie perchè considerano, oltre ai normali caso morte e caso vita, anche la possibilità di avere un rendimento sul capitale puro versato che viene creato attraverso l'utilizzo di indicatori finanziari appunto.

Le polizze index linked sono la scelta ideale per coloro che vogliono una tutela dai rischi nel breve o medio termine. Si tratta di prodotti davvero molto complessi in cui il capitale puro viene investito in due linee di investimento differenti. Una parte del capitale viene in un mercato a rendimento garantito che offre quindi la certezza di avere un minimo di rendimento mentre una parte del capitale viene investita in un mercato ad alto rischio. Il mercato ad alto rischio non offre garanzie e in esso è possibile anche perdere del tutto il proprio investimento. Se l'investimento però va a buon fine il mercato ad alto rischio offre un rendimento davvero molto elevato.

Le polizza indix linked possono essere richieste presso banche, sim e agenzie di assicurazioni.Il cliente deve ovviamente essere informato in modo chiaro e trasparente in fase contrattuale dei rischi in cui può incorrere con una polizza index linked.

L'assegno funerario per le spese del funerale

A fronte di una polizza sul lavoro (anche per le casalinghe) e talvolta anche di molte polizze vita o salute può essere incluso nella medesima polizza l'assegno funerario. Tale assegno serve a permettere ai familiari, o facenti funzione, del deceduto di sostenere tranquillamente le spese del funerale. Nello specifico tale assegno può essere riscosso da chiunqe dimostri di avere sostenuto le spese del funerale.

La domanda deve essere presentata alla propria compagnia o all'Inail entro 40 giorni dal decesso della persona assicurata.

L'assegno viene emesso entro 90 giorni dall'avvenuta richiesta e viene evaso agli eredi che sono in grado di dimostrare di avere sostenuto le spese funerarie.
Nel caso di assicurazioni Inail tale assegno da giorno 1 nov. 2009 è di 1893,04 euro.ù

Postapersona Infortuni. Polizza infortuni delle Poste Italiane

Postapersona Infortuni è la polizza infortuni proposta da Poste Italiane. La polizza si rivolge a chiunque non abbia compiuto il 70° anno di età, ed è valida sino ad un anno dopo il compimento del 75° anno di età; Postapersona copre tutti quei danni che può subire l’assicurato, durante lo svolgimento del proprio lavoro o nel tempo libero. L’assicurazione è valida anche in caso di morte per avvelenamento, colpo di calore, asfissia, assideramento e annegamento, o anche in casi di imperizia, negligenza o imprudenza anche gravi, ma anche a seguito di tumulti ai quali l’assicurato non abbia preso parte attivamente; può essere sottoscritta da chiunque non soffra o abbia sofferto di depressione, paranoia, disturbi psichici, aids, schizofrenia, tossicodipendenza o alcolismo.

Postapersona stabilisce la diaria da ricovero in un massimo di 100€ al giorno, per un massimo di 300 giorni, e copre da 5.000 a 15.000€ di spese mediche sostenute dall’assicurato, solo se gli stessi sono conseguenti ad un ricovero di almeno 3 giorni: su questi però, grava una franchigia di 200€ a carico dell’assicurato, per ogni sinistro subito; la cosiddetta diaria da gesso invece, parte da un minimo di 30€, fino a massimo 70€ al giorno.

L’invalidità permanente prevede una liquidazione minima di 100.000€ e massima di 180.0000€, ed in caso di morte a seguito di incidente, avvenuto sino a 2 anni prima la data del decesso dell’assicurato, Postapersona verserà agli eredi una cifra che parte da 75.000€ ed arriva a 125.000€.

Tale polizza può essere sottoscritta da più soggetti contemporaneamente, ma in questo caso il premio di ogni singolo assicurato è ridotta del 15%; 3 sono i modi in cui è possibile pagare il premio: addebito automatico sul proprio conto Bancoposta, addebito automatico sul libretto postale, con sarta Postamat Maestro o contanti, solo nel caso in cui il premio annuo da versare non superi la cifra di 500€.

Postapersona ha una validità quinquennale, ed è a rinnovo tacito: qualora l’assicurato non intenda rinnovare la polizza, basterà inviare 30 giorni prima della scadenza una raccomandata con ricevuta di ritorno a Poste Vita S.p.A. .

Adeguamento automatico polizza assicurativa

L' adeguamento automatico di una polizza è l' aumento dovuto ad un riallineamento del costo della vita su base dei dati Istat allo scoccare della data di rinnovo.
Tale clausola pensata per mantenere il costo della polizza uguale o pari a quello del momento della stipula ultimamente è stato oggetto di speculazione da parte delle società assicurative che hanno aumentato i loro costi in barba alle segnalazioni delle associazioni dei consumatori.
Questo è dovuto a mio giudizio dal fatto che come per le banche in Italia in realtà il 90% le assicurazioni sono di proprietà di tre grandissimi gruppi internazionali che hanno preferito contrarre dei taciti accordi sul prezzo delle polizze invece di farsi una reale concorrenza. Sperando che con l' avvento delle polizze online cambi qualcosa aspetto le vostre considerazioni.

Analisi del mercato assicurativo italiano online

L'Italia è servita da circa 250 compagnie assicurative il cui fatturato rappresenta il 10% del fatturato assicurazioni in Europa. Delle 250 assicurazioni il 62% ha fatto di internet un canale di promozione ed acquisizione dei clienti e rappresenta uno dei servizi maggiormente richiesto sul web con 140.000.000 di euro di fatturato. Tutavia sebbene le offerte delle compagnie appaiono simili, ogni assicurazione deve orientarsi ad una sorta di personalizzazione al fine di prendere una certa categoria ben definita di cliente. Ovviamente non stiamo parlando solo di assicurazione auto e moto ma anche di prodotti più specifici come assicurazioni vita o salutee ogni altro tipo di prodotto assicurabile (la nostra salute è infatti per le assicurazioni un prodotto).
Le principali compagnie che operano su internet sono: Genialloyd.it (Gruppo Ras-Alliance), Directline.it (Gruppo Royal Bank of Scotland),Genertel.it (Gruppo Generali), Onlinear.it (Gruppo Unipol), Zuritel.it (Gruppo Zurigo). appare dunque evidente che le principali posizioni sono occupate da quelle assicurazioni che hanno fatto di internet il loro strumento di distribuzione e raccolta clienti, magari sostenute dalla loro esperienza di vendita per telefono.